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據統計,60%以上的購房者都會選擇商業貸款,但是商業貸款貸款條件有哪些?能貸多少錢?辦貸款時需要走哪些流程?這類問題是大部分購房者所關心且必須了解的。今天小編就給大家奉上關于購房商業貸款的眾多干貨知識。

不是想貸就能貸!商業貸款的條件有哪些?

1貸款人具有穩定的職業和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;

2貸款人已與開發商簽訂了具有法律效力的《商品房買賣合同》,并已支付了銀行規定的30%及以上的首付款;

3貸款人同意先辦理預購商品房抵押登記,并承諾在所購買的住房竣工并取得房地產權證后,以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續。

想貸多少貸多少?NO! 貸款額度這么算!

商業貸款額度是根據您個人信用資質、貸款年限、還款能力、房屋總價等條件而定的。一般來說,首付款為3成,貸款為7成。貸款期限最長為30年,借款人到貸款期限年齡男不超過65歲,女不超過60歲。個人信用度、教育程度、還款能力越高,房子支持的貸款年限越長,貸款額度就越高。

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計算結果

等額本息還款

房屋總價
貸款總額
還款總額
支付利息
首期付款
貸款月數
月均還款

等額本金還款

房屋總價
貸款總額
還款總額
支付利息
首期付款
貸款月數
首月還款
明細

備注:(以上結果僅供參考)

目前商貸執行首套、二套差別化貸款原則;

購買首套房時,最低首付為2.5成,利率為基準利率 ;

購買二套房時,最低首付為4成,利率上浮1.1倍;

商業貸款流程是什么?需要準備什么材料?
  • 確定貸款銀行

  • 申請貸款
    提交材料

  • 銀行受理
    和審查

  • 簽訂貸款合同

  • 還款結束、辦理
    撤銷抵押登記

  • 提前還款

  • 按期還款

  • 銀行審批、放款

  • 辦理抵(質)押登記、
    保險、公證等手續

  • 1
    確定貸款銀行

    在借款人提出貸款申請之前,銀行需要對擬提供個人購房貸款的樓盤進行審查。

    樓盤審查操作流程為:開發商申請→項目調查→審查、審批→簽訂項目合作協議書→貸后監管。

  • 2
    申請貸款、提交材料

    自首付款付清之日起七日內購房人提供符合按揭銀行要求的材料,直接向開發商合作銀行提出申請按揭貸款,填報《按揭貸款申請書》。

    商業貸款須提供的材料如下:

    (1)身份證和戶口本。申請人和配偶的身份證、戶口簿原件及復印件3份;

    (2)婚姻狀況證明。已婚的要提供結婚證,離婚的提供離婚證,單身的要到當地民政局開具單身證明;

    (3)購房合同。購房人與開發商簽訂的房地產主管部門統一印制的、具有法律效力的《商品房房買賣合同》;

    (4)首付款發票。房價30%或以上首付款收據原件及復印件各1份; 

    (5)購房人收入證明。這個需要到自己公司找主抓財務的領導開具,大于5000的要出具稅收證明。如果屬于借款人家庭成員共同還款,則要簽訂共同還款責任確認書,明確在一方無力償還貸款的情況下,其他方仍要繼續承擔還款責任;

    (6)借款人為法人的要攜帶有效的營業執照、法人身份證明、企業章程、財務報表、貸款卡;

    (7)開發商的收款帳號1份;

    (8)無房證明。如果是首套房需到房管局開具無房證明,證明是購買的首套房。

  • 3
    銀行受理和審查

    銀行收到如上材料,對其材料的真實性、借款人償還貸款本息能力進行調查,確定貸與不貸、貸款的金額和期限。

    審查的主要內容包括:

    (1)購房行為的真實性,首付款是否足額存入開立在銀行的售房專用賬戶上,防止借款人和開發商串通騙取銀行貸款;

    (2)房屋價格是否合理,與當地同類物業的市場價格是否相當,必要時可委托具有房地產評詁資質的機構進行評詁;

    (3)借款人償還貸款本息的能力,借款年限加借款人的年齡是否超限;

    (4)抵押擔保是否足額有效,共有人是否出具同意抵押的合法文書,必要時要求借款人提供房產評估報告及他項權利證書。

  • 4
    簽訂貸款合同

    審貸部門審查后,提出貸款額度和期限,可與借款人、開發商簽訂

    《個人購房借款合同》,直接報有權審批人審批。

  • 5
    銀行審批、放款

    購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房,在竣工后應辦理變更抵押登記。置業者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后,按合同約定,應在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶,并簽訂授權書,授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。

  • 6
    辦理抵(質)押登記、保險、公證等手續

    在借款人辦妥房屋保險、公證和抵押預登記手續后,銀行方可發放貸款。發放貸款時,由信貸員填寫借據,借款人簽章或按指印認定,同時借款人簽署《劃款扣款授權書》,銀行將款項直接劃入開發商在銀行開立的售房專戶上,同時通知借款人貸款已經發放,開發商出具收款證明。

    信貸部門應在發放貸款后10個工作日內完成資料歸檔。

  • 7
    按期還款
  • 8
    還款結束、辦理撤銷抵押登記
商業貸款有哪些注意事項?
  • 1

    購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房,在竣工后應辦理變更抵押登記。置業者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后,按合同約定,應在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶,并簽訂授權書,授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。

  • 2

    購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房,在竣工后應辦理變更抵押登記。置業者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后,按合同約定,應在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶,并簽訂授權書,授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。

  • 3

    購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房,在竣工后應辦理變更抵押登記。置業者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后,按合同約定,應在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶,并簽訂授權書,授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。

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